Автотранспортное страхование оценка состояния и перспективы развития

В статье отмечается, что в связи с ускоренным ростом количества автомобилей на дорогах и увеличением числа дорожно-транспортных происшествий в настоящее время является весьма актуальным исследование рынка ОСАГО, так как именно страховые компании способны качественно и оперативно помочь своим клиентам получить средства на восстановление здоровья после аварии или на ремонт поврежденного автомобиля. Изучить современное состояние российского рынка обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, выявить основные проблемы и рассмотреть возможные перспективы его развития. С помощью аналитических методов проанализированы различные аспекты деятельности страховщиков на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности в России и определены наиболее эффективные пути выхода из кризиса. Коэффициент выплат рос весь исследуемый период и к началу г. Выводы и значимость.

Страхование средств автотранспорта в РФ: современное состояние и перспективы развития

Объектом дипломной работы выступает рынок автострахования РФ. Предметом исследования выступают отношения, возникающие в процессе страхования транспортных средств. Период исследования — г. Работа состоит из введения, основного текста, который имеет 3 главы, заключения, списка литературы и приложений. Во введение определена актуальность выбранной темы работы, отражены цель и задачи исследования, выделены объект и предмет работы и представлена информационная база исследования.

В первой теоретической главе раскрывает история автострахования в России, описаны основные виды страхования транспортных средств, , отражена правовая база автострахования в России. Во второй аналитической главе дана общая характеристика рынка автострахования в России, проведен анализ рынка добровольного и обязательного страхования за пять лет.

В третьей главе отражены проблемы рынка автострахования в России, кроме этого, исследуется влияние финансового кризиса на рынок, предлагаются мероприятия по совершенствованию страхования транспортных средств в России.

В заключении сделаны выводы по работе и отражена достигнутая цель исследования. Список использованной литературы содержит 42 источников, в том числе учебные пособия, периодические издания.

В приложения даны наглядные материалы, а именно диаграммы и таблицы, по теме работы. В ходе исследования применялись теоретическая и методологическая база системного подхода, инвестиционного менеджмента, экономико-математического моделирования, экономического анализа и теория рыночной экономики.

Информационной базой исследования явились труды отечественных и зарубежных ученых, постановления и распоряжения законодательных и исполнительных органов государственной власти Российской Федерации по вопросам страхования, материалы научных конференций, нормативные и справочные материалы, данные Государственного комитета по статистике Российской Федерации, отчеты Инспекции страхового надзора за страховой деятельностью Министерства финансов.

В России разговоры о введении страхования автомобилей велись еще в году, но дальше них дело так и не пошло. При этом страхование ответственности автовладельцев в нашей стране появилось лишь в году, притом на добровольной основе, а закон об обязательном страховании владельцев транспортных средств был принят в году и вводился поэтапно. В настоящее время за заведомое отсутствие полиса предусмотрен штраф от до рублей и запрет на эксплуатацию автомобиля.

А с 1 января года эксплуатация транспортного средства при отсутствии полиса и вовсе была запрещена. По полису ОСАГО водитель транспортного средства страхует свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Другими словами, если по его вине произошло ДТП, в результате которого пострадал автомобиль второго участника, нанесен ущерб любому недвижимому имуществу например, витрине магазина или дорожному ограждению либо жизни и здоровью других участников движения, страховая компания возмещает потерпевшей стороне затраты на восстановление поврежденного имущества, а также лечение пострадавшего.

На сегодняшний день размер страховой суммы, утвержденный Правительством РФ, составляет тысяч рублей. Указанная сумма делится на 2 части: возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью и возмещение вреда, причиненного имуществу.

Если в результате ДТП пострадало двое и более человек, на возмещение вреда, причиненного их жизни или здоровью, будет выплачено максимум тысяч рублей, а если потерпевший один — тысяч рублей. Аналогичным образом меняется сумма возмещения вреда, причиненного имуществу: при повреждении имущества двоих и более потерпевших будет выплачено максимум тысяч рублей, а при причинении вреда имуществу одного потерпевшего — не более тысяч.

При желании автовладелец может увеличить сумму возмещения ущерба, воспользовавшись услугой дополнительного автострахования ДСАГО. Это добровольное страхование транспортного средства от угона, хищения и ущерба.

Страховка по АВТОКАСКО выплачивается, если произойдет ДТП, если на машину упадет камень, цветочный горшок с балкона или любой другой предмет, если машину смоет ураганом, ударит молния или побьет град, если она сгорит, если её угонит вор или вандалы побьют фары или расцарапают стекло и так далее.

Известно, что любая царапина превращает новую машину в ремонтированную и уменьшает её стоимость. Стоимость КАСКО страховки зависит от того, сколько стоит сам автомобиль, какая у него марка, входит ли он в список самых угоняемых транспортных средств, входит ли в стоимость франшиза, каков стаж водителя, каков возраст авто и другие условия, схожие с условиями стандартного ОСАГО. У некоторых компаний свое понятие о страховом случае.

Поэтому стоит заранее внимательно ознакомится с договором автострахования, посоветоваться с другими автолюбителями и выбрать ту компанию, которая предоставит самые выгодные условия. Так например, если машину подожгли, а она застрахована от пожара, а не от поджога, то и страховая компания вроде бы ни при чем.

Приведем еще пример, если ваша машина застрахована от похищения, а угонщик врезался в фонарный столб и бросил автомобиль посреди дороги, страховой случай не наступил, а значит, компания не должна выплачивать компенсацию.

Чтобы этого с вами не произошло, узнайте, как понятие КАСКО толкует страховая компания, и только после этого заключайте договор[1]. Кроме того, она способствовала росту других типов страхования. Например, количество автомобилей, застрахованных по полисам автокаско, в году выросло вдвое. Неудивительно, если учесть бум продаж новых иномарок в прошлом году[2]. Точкой отсчета для р оссийского рынка добровольного автострахования можно назвать конец восьмидесятых - начало девяностых годов.

Национальный рынок страхования АвтоКАСКО начал формироваться с момента открытия крупными западными компаниями своих представительств в России. Безусловно, автомобили посольств иностранных государств страховались и ранее, но их доля в автопарке России была крайне мала. Нельзя сказать, что западный опыт сразу упал на благодатную почву, тем не менее, привнесенные преимущества, регламенты и правила цивилизованной страховой деятельности оказали неоценимое позитивное влияние на развитие р оссийского страхового рынка[3].

Под автотранспортным страхованием понимается совокупность видов страхования от опасных рисков, возникающих на автотранспортном средстве. Объектами страхования могут выступать как сами автотранспортные средства, так и перевозимые ими грузы. Автотранспортные средства - механизированные и другие средства автомобильного и моторного транспорта. Отдельно могут быть застрахованы объекты водного транспорта, подлежащие государственной регистрации в органах водного контроля.

Страхователями средств транспорта могут быть российские граждане, иностранцы и лица без гражданства, а также юридические лица в любой организационно-правовой форме. Объем обязательств страховщика определяется следующими основными вариантами: 1.

Полное возмещение ущерба. Частичное возмещение ущерба. Возмещается только ущерб, нанесенный в результате стихийного бедствия, ДТП, похищения или угона. Возмещение ущерба, нанесенного вследствие пожара, взрыва, ДТП кроме боя стекол или повреждения шин, если при этом транспортному средству не причинены другие повреждения. Особенности страхования автомобилей: - участие страхователя в несении риска путем установления франшизы; - возмещение стоимости потери товарного вида автомобиля в результате страхового события, на случай наступления которого заключен договор.

Определение ущерба производится на основании страхового акта и приложенных к нему документов органов милиции, ГИБДД, пожарного надзора, следственных, судебных органов, медицинских учреждений и др. Страховое возмещение выплачивается в размере нанесенного ущерба, но не выше соответствующей страховой суммы, обусловленной страховым договором. Обязанности сторон при наступлении страхового случая.

Страхователь обязан: - принять все меры к спасению автомобиля; - в случае аварии, пожара, взрыва, похищения авто незамедлительно заявить в компетентные органы ГАИ, органы пожарного надзора и т. Основными участниками транспортной перевозки являются: отправитель грузополучатель , перевозчик, экспедитор. Договоры перевозки грузов можно классифицировать по признакам: - по видам транспорта; - по территории внутригосударственной, международной ; - по количеству участвующих перевозчиков местные перевозки, перевозки в прямом сообщении, прямые смешанные перевозки и т.

Условия заключения договора: - Условия А — страхование от всех рисков; - Условия В — гибель застрахованного груза или повреждение вследствие пожара, взрыва, посадка на мель, выброса на берег, сход с рельсов при наземной транспортировке, столкновение с объектом, землетрясение. В мировой практике страхования грузов часто используются генеральные полисы.

На основании подробной информации, страховая организация выписывает генеральный полис обычно сроком на один год. По этому документу страховое покрытие распространяется на все грузы, указанные в нем. В генеральном полисе всегда достаточно подробно описываются отношения страховщика и страхователя или содержится ссылка на условия страхования.

Генеральный полис имеет ряд преимуществ: сокращаются административные расходы на ведение дел, упрощаются расчеты по оплате страховой премии. Но его подписание возможно только при условии, что страхователь имеет твердые заказы, установившийся оборот и номенклатуру грузов и может представить график поставок или примерный месячный оборот. В большинстве случаев генеральный полис подписывается после некоторой работы по единичным полисам.

Таким образом, автотранспортное страхование — это вид страхования, при котором страховщик обеспечивает выплату сумм третьим лицам или возмещает страхователю , которые страхователь обязан уплатить третьим лицам за причиненный им при эксплуатации средств транспорта вред: смерть, увечье или иное повреждение здоровья: уничтожение или повреждение имущества.

Страховщиком возмещаются также понесенные страхователем судебные расходы по делам, связанным со взысканиями за причинение вреда.

Страхование рисков, связанных с эксплуатацией транспортных средств, объединяет многообразие видов страхования, связанных с имущественными интересами владельца или пользователя транспортным средством при его эксплуатации. Объективной юридической основой возникновения страхового интереса являются права владения или пользования транспортным средством и возникновение обязательств перед третьими лицами при причинении вреда их имущественным интересам, связанным с жизнью, здоровьем или имуществом.

Основными видами автотранспортного страхования являются: - страхование средства транспорта; - страхование ответственности владельцев транспортных средств; - страхование от несчастных случаев владельцев и пассажиров транспортного средства.

Наиболее распространенными видами автотранспортного страхования являются страхование транспортного средства, защищающее интересы владельца, связанные с самим транспортным средством, и страхование гражданской ответственности автовладельца, защищающее интересы пользователя, связанные с возможным предъявлением претензий со стороны потерпевших. Страхование гражданской ответственности автовладельцев или пользователей транспортного средства проводится в обязательной форме в большинстве стран мира, создавая источники выплат потерпевшем, которые не зависят от финансового положения причинителей вреда и осуществляются страховыми компаниями.

Одновременно, устанавливая обязательность такого страхования, государство снижает степень влияния социальных рисков, обеспечивая гарантии материальной компенсации, связанной с жизнью и здоровьем потерпевших, в том числе и во внесудебном порядке.

В условиях страхового рынка РФ все виды рисков, связанных с эксплуатацией транспортного средства, могут быть застрахованы по договорам страхования в добровольной форме. Россия оставалась одной из немногих европейских стран, в которой страхование гражданской ответственности автовладельцев проводилась в добровольной форме.

Основными принципами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, согласно закону, являются: 1 гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных Федеральным законом; 2 всеобщность и обязательность страхования владельцев ТС; 3 недопустимость использования на территории РФ транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности; 4 экономическая заинтересованность владельцев ТС в повышении безопасности дорожного движения[4].

Автотранспортные средства могут быть застрахованы на следующих условиях, включающих различные виды страховых рисков: 1. Страховой интерес может распространяться и на дополнительное оборудование, установленное на автотранспортном средстве и являющееся его неотъемлемой частью.

Возмещению страховщиком подлежат убытки страхователя, вызванные утратой или повреждением застрахованного транспортного средства, причинением вреда жизни и здоровью потерпевших или их имуществу при эксплуатации этого транспортного средства, вред, причиненный жизни и здоровью водителя и пассажиров, покрытие ущерба, причиненного багажу и другим предметам, находящимся в салоне автомобиля.

Страхование багажа не распространяется на антикварные и уникальные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных и поделочных камней, предметы религиозного характера, коллекции, картины, рукописи, денежные знаки, ценные бумаги, документы и фотоснимки, а также на предметы, не принадлежащие страхователю и членам его семьи либо предназначенные для продажи в связи с занятием индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Страхование гражданской ответственности для иностранных граждан в России, согласно постановлению МИД РФ, является обязательным. Страхованию подлежит риск ущерба, который может быть причинен при использовании транспортного средства, а именно ущерб, причиненный страхователем, жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в результате аварии.

Объектом страхования от несчастных случаев водителя и пассажиров или страхование мест — является имущественный интерес по поводу жизни и здоровья любого из них, и такое страхование может быть заключено по системе мест или по паушальной системе, причем в первом случае страховая сумма устанавливается для каждого места в автомашине, а во втором — для всего средства транспорта.

Страховое обеспечение подлежит выплате, если в результате несчастного случая наступает длительная свыше 4 месяцев или постоянная утрата трудоспособности либо смерть застрахованного лица. Дополнительно могут быть приняты на страхование риски временной общей нетрудоспособности, являющейся результатом дорожно-транспортного происшествия, и медицинские расходы, связанные с восстановлением здоровья. В автостраховании страховая сумма принятого на страхование транспортного средства может быть определена как действительная рыночная цена транспортного средства на дату заключения договора страхования, определяемая как стоимость нового транспортного средства с учетом износа, или устанавливается по соглашению между страховщиком и страховой компанией.

В соответствии с российским законодательством страховая сумма не может быть выше реальной рыночной цены автомобиля. При страховании гражданской ответственности и от несчастного случая стороны договора могут установить любую согласованную между ними страховую сумму. Достаточно часто в договорах страхования автотранспортных средств иностранного производства страховая сумма номинируется в иностранной валюте. При этом уплата страховой премии, так же как и страховой выплаты, осуществляется сторонами в российских рублях.

В этом случае в договоре страхования или в дополнительных условиях должен быть установлен порядок определения курса обмена валют, исходя из которого страховщик будет рассчитывать сумму страховой выплаты. В договоре страхования могут быть установлены ограничения на изменение валютного курса, по которому будет произведена выплата, — в процентах или в абсолютной величине.

Подходы к оценке страховой суммы при заключении договоров страхования с различными условиями страхового покрытия неодинаковы. В случае если договор страхования заключается только на случай угона, наиболее распространенной является практика определения в договоре в качестве действительной стоимости застрахованного транспортного средства рыночной стоимости или стоимости, рассчитанной как разница между стоимостью приобретения и суммой износа за полные годы использования транспортного средства.

Если страховое покрытие в договоре страхования распространяется только на риски повреждения транспортного средства, то страховая сумма устанавливается как восстановительная стоимость подлежащих замене деталей транспортного средства и стоимости восстановительных работ.

Вместе с тем в условиях страхования некоторых компаний и при расчете страхового возмещения при частичном повреждении транспортного средства также применяются нормы амортизации к стоимости замененных деталей, а при расчете страхового возмещения в случае угона или конструктивной гибели при повреждении транспортного средства расчет амортизации к стоимости транспортного средства определяется также и на дату выплаты.

Принципы андеррайтинга в автостраховании учитывают технические данные и характеристики принимаемого на страхование транспортного средства стоимость, класс, тип, мощность, объем двигателя, пробег , индивидуальные характеристики пользователя транспортного средства возраст, пол, водительский стаж, состояние здоровья , цели использования транспортного средства личное транспортное средство или служебное , применяемые меры охраны наличие сигнализации, гаража, охраняемой стоянки и др.

В некоторых странах факторы риска, которые могут применяться страховщиком при определении страхового тарифа, устанавливаются законами или в законодательном порядке при определении условий обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев.

Так, например, во Франции факторами риска, которые должны быть приняты страховщиком во внимание, являются: рейтинговая группа транспортного средства всего 15 групп ; географический регион использования транспортного средства всего 5 регионов, выделенных с учетом интенсивности дорожного движения ; род занятий страхователя наивысшим риском обладают автовладельцы, использующие транспорт для производственных и коммерческих целей, наименьшим - фермеры на семейных фермах и их работники и учителя , водительский стаж пользователя автотранспортным средством, который коррелируется с показателем возраста и пола страхователя; возраст автотранспортного средства; число пользователей застрахованным автотранспортным средством.

Темы контрольных работ по основам страхования: 1.

Автострахование в поисках «точек роста»

ОСАГО сегодня в первую очередь служит для страховых компаний одним из способов привлечения клиента, так они стараются делать клиента более лояльным как в целом к страховому рынку, так и к своей компании. Продажи иномарок растут, в основном, благодаря автокредитованию. Но все же при всех внешних достижениях страховщиков говорить, что это развитие полноценно относится к рынку добровольного автострахования, вряд ли уместно. Ведь именно автокредитный рынок сегодня является локомотивом страхового. Очевидно, что именно от сотрудничества с банками страховые компании на рынке КАСКО получают наибольшую прибыль.

Тенденции и перспективы развития автострахования в Казахстане

Объектом дипломной работы выступает рынок автострахования РФ. Предметом исследования выступают отношения, возникающие в процессе страхования транспортных средств. Период исследования — г. Работа состоит из введения, основного текста, который имеет 3 главы, заключения, списка литературы и приложений. Во введение определена актуальность выбранной темы работы, отражены цель и задачи исследования, выделены объект и предмет работы и представлена информационная база исследования. В первой теоретической главе раскрывает история автострахования в России, описаны основные виды страхования транспортных средств, , отражена правовая база автострахования в России. Во второй аналитической главе дана общая характеристика рынка автострахования в России, проведен анализ рынка добровольного и обязательного страхования за пять лет.

Состояние и перспективы развитие рынка КАСКО в Российской Федерации

Экономика Тенденции и перспективы развития автострахования в Казахстане В данной статье показана необходимость и значение автострахования как финансового инструмента в обеспечении безопасности и защиты общества от неблагоприятных событий различного рода. Дается анализ динамики количества зарегистрированных автомобилейисбора страховых премий автострахованию за годы, при этом выявлены проблемы и положительные тенденции развития страхования в современных условиях рынка. Владение транспортным средством и его эксплуатация связаны с большими рисками, чем владение другим имуществом.

Развитие рынка обязательного страхования автогражданской ответственности в России

Скачать Часть 2 pdf Библиографическое описание: Никитина А. Ключевые слова: ОСАГО, страхование, страховой случай, тарифная ставка, тарифный коридор Совершенствование системы страхования является приоритетным направлением в России. Это объясняется тем, что с каждым годом увеличивается интерес к тем отраслям, благодаря которым появляется возможность избежать кризисов и минимизировать риски. Одним из важных сегментов страхового рынка является страхование автотранспортных средств. ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Проблемы и перспективы развития страхования

Страхование служит наиболее эффективным инструментом в случае утраты имущества, финансовых потерь в бизнесе, значительных медицинских расходов при потере здоровья, в случае повреждения автотранспортных средств, обеспечения защиты торговли и промышленности и т. Таким образом, страхование является наиболее эффективным инструментом развития экономики и поддержания социальной политики государства, что в конечном итоге способствует прогрессу человечества. Страховой рынок России переживает сложные времена. На сегодняшний день по своим удельным показателям он находится на уровне начала х гг. За последний год кардинальным образом изменилась структура страхового рынка. Ряд крупных страховщиков, включая крупнейшие международные компании, либо покинули российский рынок, либо полностью свернули свою деятельность в ряде регионов. По итогам г. Предполагается, что, по итогам г.

профессор, кафедра финансов предприятий и страхования, текущее состояние и перспективы развития автотранспортного парка в.

М. В. Аверьянова. Проблемы и перспективы развития страхового рынка региона

Объектом дипломной работы выступает рынок автострахования РФ. Предметом исследования выступают отношения, возникающие в процессе страхования транспортных средств. Период исследования — г. Работа состоит из введения, основного текста, который имеет 3 главы, заключения, списка литературы и приложений.

ОСАГО, актуальные проблемы и пути их решения

Другие виды страхования 18 В году рост продолжался и в году по прогнозам специалистов рынок автострахования должен был расти. Основные факторы, определяющие динамику автострахования, по мнению многих экспертов — доля страхователей, а также рост отечественного автопарка и улучшение его качественной структуры. Однако необходимо отметить, что такой рост достигался до обесценения курса рубля в конце года.

Анализ состояния российского рынка обязательного страхования в Российской Федерации: анализ, тенденции и перспективы развития Наибольшее развитие страхование ответственности получило в конце XIX в ., . Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Резюме педагогического работника

Конкуренция и конкурентоспособность страховой компании. Маркетинговые коммуникации как инструмент страхового маркетинга. Планирование маркетинговой деятельности страховой компании.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Проблемы и перспективы развития страхового рынка региона М. Ключевые слова: страхование, страховой рынок, страховые премии, плотность страхования, глубина страхового рынка Key words: insurance, insurance market, insurance bonuses, insurance density, insurance market depth Важная роль страхового рынка в создании условий устойчивого функционирования региональной экономики предопределяет повышенное внимание к территориальным аспектам его развития. Основой страхового бизнеса является человек и его потребность в страховой защите, причем эта потребность тесно связана с региональными особенностями его проживания. Поэтому без эффективной системы регионального страхования не может быть и российского страхования в целом. Особенностью российской экономики является исключительно сильная региональная асимметрия, проявляющаяся в диспропорциях развития различных территорий.